ЦБ отозвал лицензию у QIWI-банка: чем это грозит вкладчикам и владельцам кошельков

ЦБ отозвал лицензию у QIWI-банка: чем это грозит вкладчикам и владельцам кошельков
ЦБ отозвал лицензию у QIWI-банка: чем это грозит вкладчикам и владельцам кошельков
Впервые за полтора года Центробанк вновь отозвал лицензию у российского банка. Причиной стало вовлечение QIWI Банка в расчёты между физлицами и теневым бизнесом. Вкладчики обеспокоены состоянием своих вкладов и электронных кошельков.

Банк России принял решение отозвать лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации КИВИ Банк (акционерное общество) приказом от 21.02.2024 № ОД-266. Данное решение в ЦБ аргументируют нарушениями QIWI-банком федеральных законов и нормативных актов Банка России. Также регулятор ссылается на выявленные нарушения:

«Систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

За последний год к кредитной организации со стороны ЦБ были неоднократно применены меры, в том числе ограничивающие осуществление отдельных банковских операций.

В рейтинге по величине активов QIWI занимал 89-е место в России, но никогда не являлся значимым кредитором реального сектора экономики. Тем не менее, в Центробанке выявили участие QIWI Банка в высокорисковых операциях, с помощью которых осуществлялись расчёты физических лиц с теневым бизнесом, такие как денежные переводы в пользу криптообменников, букмекерских контор и нелегальных онлайн-казино, а также иные попытки обхода ограничительных мер со стороны ЦБ.

Кроме того, регулятором зафиксировано множество прецедентов использования персональных данных физических лиц для открытия QIWI-кошельков, которое осуществлялось без ведома и согласия самих граждан, и тем самым представляло для них значительные финансовые риски. Вдобавок к этому оказалось, что средства на электронных кошельках QIWI Банка не застрахованы по системе страхования вкладов, как уточнили в Центробанке. Это значит, что клиентам будут возвращены только средства с их вкладов – в размере 100%, но не более 1,4 миллиона рублей. С электронными кошельками ситуация обстоит сложнее с технической точки зрения, так как страхование на них не распространялось, и многие из них анонимные.

Какие сервисы QIWI не работают

Вскоре после новости об отзыве лицензии у QIWI Банка стало известно о блокировке электронных кошельков клиентов. Пользователи не могут вывести с кошелька средства, а также воспользоваться системой Contact для перевода денег за границу. В дополнение к этому, невозможно воспользоваться платежными терминалами QIWI и «оплачивать более тысячи услуг из нашей базы партнёров — сотовую связь, онлайн-игры, зарубежных провайдеров или переводить деньги за рубеж», согласно информации на сайте QIWI. Несколько крупных российских банков проводили операции по оплате онлайн-услуг через сервисы QIWI. Некоторые клиенты банка «Точка», обсуживавшиеся в QIWI Банке, также пострадали в результате отзыва лицензии.

Что будет с заблокированными QIWI-кошельками

Агентство по страхованию вкладов гарантировало страховые выплаты вкладчикам после 6 марта, при этом в ЦБ уточнили, что средства на электронных кошельках застрахованы не были. Эксперты прокомментировали ситуацию со страхованием вкладов изданию «Подъём». По их мнению, с электронными кошельками также не должно возникнуть проблем, так как средства владельцев этих кошельков обеспечены ликвидностью QIWI Банка, запасы которой у кредитной организации достаточно большие. Ожидается, что в ближайшее время ЦБ примет какое-то решение относительно данной ситуации и урегулирует порядок вывода гражданами своих средств, поэтому держателям электронных кошельков можно не паниковать. Эксперты подчеркнули, что при отзыве лицензии банк не исчезает, а просто вынужден продолжать работу в условиях серьёзных ограничений.

Однако некоторые юристы допускают, что отзыв лицензии может указывать на неблагополучное финансовое положение банка, и поэтому шанс на возврат денег не очень высокий или, скорее всего, рассчитывать можно на возврат неполной суммы.

«Возврат этих средств будет проходить уже в ходе принудительной ликвидации или банкротства банка за счет денег, полученных от реализации его активов и иного имущества. По предварительной оценке Банка России, у банка хватит средств, чтобы вернуть деньги с электронных кошельков граждан» — заверили в ЦБ.

Наибольшее количество отзывов банковских лицензий в России пришлось на 2014-2016 годы. За эти три года было отозвано более 250 лицензий, позже в 2017 году данный показатель упал до 47 отзывов, а в 2018 вновь начал расти. Основными причинами для отзыва лицензий на ведение банковской деятельности послужили неприбыльность и убыточность бизнеса, низкая кредитоспособность, вывод ликвидных активов, нежелание акционеров вкладывать вложения в убыточный бизнес и, в том числе, несоблюдение требований Федерального закона 115-ФЗ. Ситуация массового отзыва лицензий тогда была обусловлена жесткой конкуренцией между крупнейшими банками страны, высокой долей государственного вмешательства и неустойчивым финансовым положением небольших кредитных организаций.

Как вернуть свои деньги?

Портал ura.news даёт клиентам банка QIWI инструкции по возврату денежных средств со своих вкладов и кошельков. Держатели вкладов в этом случае находятся в более выгодном положении, так как в России действует система обязательного страхования вкладов, которая гарантирует возврат средств в пределах установленного лимита. Отзыв лицензии у кредитной организации по решению Банка России как раз является страховым случаем. Оговорка состоит в том, что страховому возмещению подлежат суммы в размере не более 1,4 млн рублей или 10 млн рублей для определенных категорий вкладов.

Владельцам же QIWI-кошельков рекомендуют подать заявление в Агентство по страхованию вкладов для подтверждения наличия денежных средств после отзыва лицензии у банка. О результатах рассмотрения заявления клиенту банка уведомят в течение 30 дней. Если заявление одобрено, то все компенсации будут выплачены заявителю в ходе ликвидационной процедуры банка.

Что будет с QIWI-банком

Одна из самых популярных в России платёжных систем QIWI работает с 2007 года, её основали Сергей Солонин, Борис Ким и Андрей Романенко. Помимо обеспечения денежных переводов, QIWI также торгуется на американской бирже NASDAQ. После начала боевых действий на Украине торги были остановлены, однако владельцы QIWI оспорили решение о делистинге акций, и компания разделилась на российскую и международную части. В 2023 году QIWI объявила о своём намерении избавиться от российских предприятий и активов и сосредоточиться на международной деятельности. А в январе 2024 стало известно, что российский бизнес QIWI в ближайшее время будет продан гонконгской компании Fusion Factor Fintech, владельцем которой является главный исполнительный директор QIWI Андрей Протопопов, за 23,75 миллиарда рублей.

Автор:


Распечатать
26 июня 2025 Суд признал ученого Андрея Заякина виновным в поддержке "экстремистов" финансовыми средствами
26 июня 2025 Бывшего министра Михаила Хубутию поместили под домашний арест
26 июня 2025 Бывшего министра Михаила Хубутия поместили под домашний арест
26 июня 2025 Меладзе отпраздновал свой юбилей в Испании за миллион рублей
26 июня 2025 В Свердловской области при взрыве газа в пятиэтажном доме погибли два человека
26 июня 2025 Дени Вильнёв будет режиссёром нового фильма о Джеймсе Бонде
26 июня 2025 Каким образом Кахидзе разрушил проект СПГ и присвоил миллиарды «Газпрома»?
26 июня 2025 Пентагон начал расследование по поводу утечки информации о нападениях на иранские ядерные объекты
26 июня 2025 Европейские чиновники выразили недовольство в отношении похвальных слов в адрес Трампа на встрече НАТО
26 июня 2025 Макрон предложил НАТО рассмотреть возможность возобновления переговоров с Путиным
26 июня 2025 «Росатом» симулирует рекультивацию: отходы под Байкальском остаются нетронутыми
26 июня 2025 Европейская прокуратура заморозила активы на сумму 520 миллионов евро в рамках расследования крупной налоговой аферы
26 июня 2025 «Миллиарды на воде»: каким образом «Росводоканал» выводит прибыль за границу через неэффективные компании
26 июня 2025 Кража проводов вызвала остановку железнодорожного движения во Франции
26 июня 2025 Премьер-министр Венгрии предсказал «жесткую борьбу» за Украину на предстоящем саммите Европейского союза
26 июня 2025 Огонь приближается к домам: в Забайкалье не удается потушить лесные пожары
26 июня 2025 В России расширили список заболеваний, которые препятствуют содержанию в СИЗО
26 июня 2025 В США был найден новый вид динозавра, размеры которого сопоставимы с лабрадором
26 июня 2025 Authorities crack €1.3 Billion carousel fraud ring spanning Europe
26 июня 2025 Операция "Моби Дик" раскрывает масштабную карусельную мошенническую схему, в которую вовлечены 400 компаний