ЦБ РФ признал Qiwi банк несъедобным

ЦБ РФ признал Qiwi банк несъедобным
ЦБ РФ признал Qiwi банк несъедобным
«КИВИ Банк» обвинили в финансировании терроризма и закрыли. Госвласти зачищают сегмент негосударственных банковских переводов.

21 февраля Банк России сообщил об отзыве лицензии у «КИВИ Банка» (QIWI). По величине активов он занимал 89-е место в РФ. Банк обвинён в нарушении «требований законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». QIWI существовала с 2007 года и была одной из наиболее популярных платёжных систем в России и СНГ. Вместе с QIWI приостановил работу принадлежащий ей сервис международных переводов Contact. Эксперты не исключают, что таким образом ЦБ «расчищает поляну» для цифрового рубля.

Как говорится в пресс-релизе Центробанка, «КИВИ Банк» систематически нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, в связи с чем регулятор в течение последнего года пять раз применял к нему разного рода санкции, в том числе вводил ограничения на проведение отдельных операций. Однако банк никаких действенных мер не принял.

В ЦБ утверждают, что QIWI проводила высокорисковые операции, «направленные на обеспечение расчётов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор, а также [занималась] поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений». Кроме того, Банком России были «установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан».

Для реального сектора экономики «КИВИ Банк» не являлся значимым кредитором, успокоили в Центробанке.

Как заявил «Октагону» руководитель аналитического центра «Банки.ру» Дмитрий Хмелёв, активы банка по состоянию на 1 января 2024 года составляли 77,9 млрд рублей, кредитный портфель – чуть более 5,6 млрд.

В Банке России также сообщили о стандартной процедуре для вкладчиков: банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы депозитов будут возвращены вкладчикам в размере 100 процентов остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам). В свою очередь, Агентство по страхованию вкладов пообещало начать выплату компенсаций не позднее 6 марта. Из отчётности банка на 1 января 2024 года следует, что страховая ответственность агентства предварительно оценивается в 4,6 млрд рублей.

Впервые Центробанк ввёл ограничения в отношении «КИВИ Банка» в декабре 2020 года. Тогда было приостановлено большинство платежей в пользу иностранных торговых компаний, а также переводы на предоплаченные карты с корпоративных счетов. В 2021 году платежи были возобновлены.

Летом 2023 года ЦБ ограничил вывод средств физлицами с QIWI-кошельков на банковские счета и снятие наличных. Кроме того, были приостановлены переводы с кошельков через платёжную систему Contact. Стало невозможным погашение кредитов любых банков, кроме займов микрофинансовых организаций. В самом банке тогда заверяли клиентов, что никаких предпосылок для отзыва лицензии нет, а организация находится в плотном диалоге с регулятором.

По словам финансового аналитика Александра Разуваева, среди клиентов «КИВИ Банка» больше всего пострадают владельцы QIWI-кошельков. В отличие от вкладов средства на них не застрахованы. Это подтверждает и Дмитрий Хмелёв. Он рекомендует пользователям этого инструмента напрямую обращаться в Агентство по страхованию вкладов за разъяснениями. Впрочем, в телеграм-канале ЦБ уже сообщили, что «средства на электронных кошельках не застрахованы по системе страхования вкладов».

В настоящий момент кошельки заблокированы – их нельзя пополнить и вывести с них средства.

Также в зоне риска оказались вкладчики из так называемого серого реестра, говорит Александр Разуваев.

– Когда такие банки лопаются, зачастую обнаруживается, что у них было два реестра вкладчиков – белый и серый. Чтобы понять, в каком вы реестре, надо убедиться в том, что у вас есть договор банковского вклада со всеми печатями. Если документ есть, вы в белом реестре и компенсацию получите. Если документа нет – например, оформление происходило онлайн или просто по паспорту, – вероятность получения денег равна нулю. Такие вклады не застрахованы, – поясняет он «Октагону».

Компания QIWI была основана в 2007 году Сергеем Солониным, Борисом Кимом и Андреем Романенко. До 2022 года организация торговалась на нью-йоркской бирже NASDAQ, где ей угрожал делистинг, однако ей удалось добиться его отмены, для чего пришлось пообещать, что бизнес будет разделён на международный и российский.

«QIWI планирует полностью избавиться от своих российских предприятий и активов и сосредоточиться на дальнейшем наращивании своего международного бизнеса как за счёт развития существующих операций, так и за счёт слияний и поглощений. Компания считает, что после реструктуризации у неё будет достаточно средств для развития бизнеса, чтобы полностью соответствовать требованиям NASDAQ», – заявили тогда в компании.

В январе этого года группа QIWI сообщила о продаже российских активов (АО «КИВИ») гонконгской компании Fusion Factor Fintech Limited, принадлежащей бывшему главному исполнительному директору QIWI plc Андрею Протопопову, за 23,75 млрд рублей. В АО «КИВИ» помимо «КИВИ Банка» входят «QIWI Кошелёк», QIWI Business, система денежных переводов Contact, Rowi, Realweb, Flocktory, «Таксиагрегатор», IntellectMoney.

Наряду с QIWI популярными сервисами для перевода денежных средств на пространстве СНГ и ряда других стран являются KoronaPay и Unistream. С высокой долей вероятности через какое-то время возникнут проблемы и у них, считает Александр Разуваев.

– Мне кажется, ЦБ вообще вычищает эту поляну. Останутся только госбанки, цифровой рубль и для ограниченного числа стран исламские финансы. У нас в четырёх регионах запущен пилотный проект исламских финансов: Татарстан, Башкирия, Чечня и Дагестан, – делится мнением собеседник.

По убеждению эксперта, при проведении трансграничных переводов в настоящее время безопаснее всего пользоваться окологосударственными сервисами:

– Это может быть «дочка» Сбера в той или иной стране или банк, аффилированный с госбанком страны, в которую вы совершаете перевод, – например, Международный банк Азербайджана.

«Ещё лет через пять цифровой рубль заменит для россиян все иные инструменты трансграничных переводов. Для этого его и создали. Пионером здесь является ВТБ, вероятно, он создаст соответствующее подразделение, банк».

Дмитрий Хмелёв предпочитает не усматривать какого-либо тренда в произошедшем. По его словам, больший интерес вызывает то, насколько активация борьбы с финансовыми мошенниками повлияла на отзыв лицензии и будут ли подобные причины лежать в основе лишения лицензий в будущем.


Распечатать
07 августа 2025 Проводила лечение больше года: медикаменты оказались неэффективными для Кати Семёновой
07 августа 2025 Врачи не в состоянии разыскать Евгения Петросяна для прохождения диспансеризации
07 августа 2025 США предложили Путину отложить вопрос признания оккупированных территорий на 99 лет
07 августа 2025 «Скажу через несколько недель»: Трамп не уверен, что Путин его обманывает
07 августа 2025 Сотрудника ФСБ из Челябинска проверили на детекторе лжи после обвинений во взяточничестве
07 августа 2025 Марк Рубио поделился, что требуется для проведения встречи Путина и Зеленского
07 августа 2025 Лайнер авиакомпании "Уральские авиалинии" направился на альтернативный аэродром и приземлился в Астрахани
07 августа 2025 Бывшие сотрудники спецслужб осваивают «зону»: как организована жизнь в исправительном учреждении строгого режима № 11 в Бору
07 августа 2025 На Сахалине фельдшер нанёс удар мужчине, который был в состоянии опьянения
07 августа 2025 В Москве театральный режиссёр «Станиславского» Виталий Лабутин атаковал посетителей вечеринки с дубинкой
07 августа 2025 В Москве отказались давать комментарии по предложению о встрече Путина, Трампа и Зеленского
07 августа 2025 Через восемь лет после начала расследования суд вынес вердикт по делу о краже из особняка Анатолия Чубайса
07 августа 2025 Кому на самом деле приносит пользу экологическая программа «Чистый воздух» в Красноярске?
07 августа 2025 Суд постановил оставить главного редактора Baza Глеба Трифонова под арестом до сентября
07 августа 2025 Генеральный подрядчик «РЖДстрой», возглавляемый Олегом Тони, не успел сдать зоопарк в Перми в установленные сроки и избежал ответственности
07 августа 2025 Росстандарт запретил импорт китайских грузовиков после более чем 400 аварий
07 августа 2025 Помощника заместителя главы МИД Василия Кравченко отправили в СИЗО после визита в ЮАР
07 августа 2025 Никита Михалков рассказал о деталях беседы Алиева с Путиным за совместным обедом
07 августа 2025 Кандидатуру Игоря Шувалова не утвердили на должность руководителя ГТЛК
07 августа 2025 Заместителя мэра Когалыма Анатолия Згонникова задержали на рабочем месте